서민형 안심전환대출 고정금리 자격 및 궁금증 총정리

2019년 9월 16일부터 1%대 금리인 서민형 안심전환대출이 출시 됩니다. 저금리이면서도 최장 30년까지 고정금리로 이용이 가능한 만큼 기존 주택담보대출을 갈아타거나 이자 부담을 줄이는데 도움이 될 수 있습니다.

대상대출  출시방향 공개(`19.7.23일) 이전에 취급된 변동금리 또는 준고정금리 주택담보대출 (은행, 저축은행 등을 포함한 전 금융권에서 취급된 주담대로서, 정책모기지 및 만기까지 완전히 금리가 고정된 대출은 제외)

  1. 소득·주택부부합산소득 8,500만원 이하인 1주택자
  2. 신혼부부, 2자녀 이상 가구는 부부합산 1억원 적용]
  3. 대환 실행 후 보유주택수를 정기적으로 재확인하여, 보유주택수 증가 시 1년 내 처분토록 하고 미이행시 기한이익 상실

주택가격 시가 9억원 이하

대출한도 기존대출 범위내 최대 5억원 한도
– LTV 70%, DTI 60%를 적용하되, 기존대출 상환을 위한 중도상환수수료(최대 1.2%)만큼은 증액 가능

금리 1.85~2.2% (대출기간 및 신청방법에 따라 변동)
– 실제 대환시점(`19.10월)의 국고채 금리수준 등에 따라 조정 예정

공급규모 약 20조원 내외
– 신청액이 20조원 규모를 상당수준 초과하는 경우 주택가격이
낮은 순서대로 20조원 공급

서민형 안심전환 대출 경과 기간에 따른 원리금 부담 감소

대출잔액 3억원, 만기 20년, 금리 3.16% → 2.05% 로 전환 시
ㅇ (3년 이상 경과) 월 상환액 168.8만원 → 152.5만원으로 축소 (16.3만원 ↓)
ㅇ (6개월 경과) 월 상환액 168.8만원 → 154.0만원으로 축소 (14.8만원 ↓)
* 중도상환수수료(1.0%, 300만원) 만큼 대출잔액에 증액하여 대환

서민형 안심전환대출은 `19.9.16일부터 2주간 신청 접수 후 순차적 으로 대환을 지원하고,  ‘더나은 보금자리론’ 요건 개선사항은 `19.9.2일부터 적용.

‘더나은 보금자리론’은 당분간 주택금융공사 홈페이지를 통해 신청가능하고, `19.10월 이후에는 은행창구를 통해서도 신청 가능.

서민형 안심전환대출

서민형 안심전환대출 상세내용

추석연휴 직후인 `19.9.16일부터 `19.9.29일까지 2주간 은행창구 및 주택금융공사 홈페이지를 통해 신청접수 후 순차적으로 대환

(신청) 은행 창구(평일 영업시간 내) 및 주금공 홈페이지(24시간, http://hf.go.kr)를 통해 신청접수(선착순 신청에 따른 혼란 방지)

주택금융공사 홈페이지와 전자약정을 모두 활용하는 경우 0.1%p 금리 혜택

(심사 및 대환) 접수 마감 이후 2개월 이내에 순차적으로 대환. 기존 대출이 중도상환수수료 부과 대상(취급 후 3년 이내)인 경우 중도상환수수료를 원 대출기관에 납부

차주는 ‘서민형 안심전환대출’로 대환된 달(`19.10월 또는 11월) 부터 새로운 금리를 적용받게 됨.  만기(10~30년) 내내 금리가 고정된 정책모기지로 대환대출

  1. 대환 첫 달부터 원(리)금을 전액 균등분할상환(일부 일시상환 불가)
  2. ‘서민형 안심전환대출’을 3년 이내에 중도상환하는 경우 최대
  3. 1.2%의 중도상환수수료 부과(슬라이딩 방식)

서민형 안심전환대출 이용자는 매월 원리금 부담이 크게 경감되고, 향후 금리가 변동하더라도 원리금이 고정.

1. 대환 대상을 변동금리와 준고정금리 주택담보대출로 제한한 이유는?

이번 대환상품은 주택담보대출 구조개선을 위하여 非고정금리 대출의 고정금리 대출 전환을 지원하는 정책모기지 상품. 따라서, 기존 정책모기지 등 완전고정금리 대출을 지원대상에 포함하기는 어려운 측면

다만, 기존 정책모기지 등 고정금리대출을 이용하고 있는 차주도 현행 요건을 충족할 경우 현 시장금리 수준을 반영한 정책모기지 대환이 가능.

  • 보금자리론: 부부합산 소득 7천만원 이하, 주택가격 6억원 이하 1주택자(LTV 70%)
  • 적격대출: 소득제한 없음, 주택가격 9억원 이하 1주택자(LTV 규제 은행권과 동일)

2. 대환대출 공급규모를 20조원으로 제한하는 이유는?

먼저 수요측면에서 보유주택수, 가구소득 등 대상요건과 시장 금리 추세 등을 감안하여 추정하였고, 공급측면에서는 주금공의 유동화 여력, 가계부채 및 MBS 시장에 미치는 영향 등을 종합적으로 고려하여 공급규모를 결정하였음. 이에 따라, 신청액이 20조원을 크게 초과할(예시: 2~3조원 이상) 경우 부득이하게 서민·실수요자 지원의 취지를 고려하여 운영할 계획임.

3 시장금리가 계속 하락하는 추세인데, 이번 상품의 정책효과가 반감되지 않을지?

이번 대환상품은 주택담보대출 구조개선이라는 정책적 목표를 달성하는 한편, 서민 실수요자의 주택금융 비용부담 경감을 지원 하기 위한 상품임.

수요자 입장에서는 저금리 대환이라는 측면과 함께, 장기간 현 수준으로 금리가 고정되는 측면을 중요하게 고려할 필요. 한편, 이번 상품에 적용되는 금리 수준은 대환시점의 시장금리 상황을 반영하여 결정될 예정.

4. 2015년 안심전환대출과 달리 이번에는 중도상환수수료를 부과하는 이유가 무엇인지?

15년과 달리 이번에는 전금융권 대출 대상 지원, 비용절감을 통한 금리 추가 인하 등을 위해 주금공이 대환을 직접 취급. 따라서, 자행대환을 전제로 한 15년 ‘안심전환대출’과는 달리, 중도상환수수료를 면제하기 어려운 측면이 있음.

5. 제2금융권 주담대나 여러건의 주담대가 있는 차주도 ‘서민형 안심전환대출’ 신청이 가능한지?

은행 뿐만 아니라, 상호금융, 저축은행 등 2금융권에서 대출 받은 차주 또는 1주택에 여러건의 주담대가 있는 차주도 대환을 신청할 수 있음. 이 경우 대환신청은 주금공 홈페이지에서 가능.은행창구를 방문할 경우 상담사 등이 홈페이지 신청 방법 등을 안내할 예정