농협 햇살론 대출 자격 조건 온라인 신청 방법 정리

햇살론은 대부업 등에서 연 20~27%의 고금리를 부담해야 하는 저신용, 저소득 서민에게 연6~8%의 저금리로 대출해 드리는 서민대출 공동 브랜드 입니다. 취급은행은 2금융권으로 상호금융 및 저축은행이 이에 해당 합니다.

상호금융은 농협, 신협, 새마을금고, 수협, 산림조합이 해당되며 저축은행은 정식 인가를 받아 위탁 처리가 가능한 곳들은 대부분 햇살론을 취급하고 있습니다.

농협 햇살론

농협햇살론 대출 자격

농협은 서민금융을 취급하는 곳이 크게 세가지로 나누어 볼 수 있습니다. 새희망홀씨와 사잇돌대출을 운영하고 있는 농협 중앙회. 햇살론과 사잇돌2를 담당하고 있는 단위농협, NH저축은행 입니다. 이처럼 비슷한 정책자금 이라 하더라도 취급을 어느곳에서 하느냐에 따라 선택의 폭이 달라질 수 있으니 사전에 이런 부분도 고려해 보시는 것을 권해 드립니다.

농협 햇살론 대출 자격 입니다. 햇살론은 저신용, 저소득 서민에게 신용보증재단을 통해 저금리로 대출을 받을 수 있다고 했습니다. 대상은 3개월 이상 재직중인 근로자, 자영업자로 합니다. 신용등급 1~5등급은 연소득 3500만원 이하. 6~8등급에 해당 하는 경우 연소득 4500만원 이하의 소득자만 신청이 가능 합니다.

대학생, 청년 및 창업자금은 별도 서민금융진흥원 및 신용보증재단중앙회를 통해 이용을 해야 합니다. 소득은 신용등급에 따라 차이가 발생 합니다. 다만 서류를 증빙하는 방법에 따라 연소득 산출에 있어 개개인별 차이가 발생할 수 있습니다. 예를들어 내 신용등급이 5등급에 해당 하는데 연소득이 4000만원 이라면 원칙적으로 신청이 되지 않습니다. 소득을 초과하기 때문 입니다.

하지만, 계약된 연소득 이외에 상여금을 비롯해 야간근무 수당을 비롯해 비과세 부분에 해당 하는 소득이 있다면 연간 소득이 줄어들 수 있습니다. 이 경우는 신용등급이 5등급 이라 하더라도 3500만원 이하로 소득을 맞출 수 있다면 신청 대상자에 해당 됩니다. 이처럼 소득과 관련된 부분은 어느것을 증빙하느냐에 따라 차이가 발생 할 수 있으니, 처음 상담을 받을 때, 담당자를 통해 산출할 수 있는 소득이 어느정도인지 여부를 확인하는것이 필요 합니다.

반대로 소득을 높여야 하는 상황도 있습니다. 20% 이상의 고금리를 이용하고 있다면 대환대출 신청 자격이 됩니다. 이 경우 생계자금과 달리 소득대비 부채상환비율을 고려하기 때문에 가능한 소득을 높이는 것이 한도 발생에 유리 합니다.

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농협 햇살론 금리는 어떻게 될까?

농협 햇살론은 4대 서민 금유 가운데 하나 입니다. 원 규정을 보면 연 6.5%~10.5%를 초과하지 않는다고 되고 있습니다. 하지만 이것은 어디까지나 처음 출범했을 당시의 기준 입니다. 또한 기준 금리의 변동이 있다는 것을 가만했을 때, 매달 차이가 발생 합니다. 2019년 8월을 기준으로 했을 때, 연 9.17%~9.47% 이내로 이용이 가능 합니다.

8월만 하더라도 8%대 초반이었던것을 가만 한다면 매달 신청일이 언제인가에 따라서 이자의 차이가 발생 할 수 있습니다. 새롭게 출범 예정인 햇살론17의 경우 연17.9%까지 이용이 되지만, 일반 농협 햇살론을 신청했을 경우 연10.5%를 초과하지는 않습니다.

 

농협 햇살론 대환대출 DTI는 어떻게 계산 할 수 있을까요?

기본 조건은 햇살론 신청 자격을 만족하는 근로자, 자영업자로 합니다. 이를 기본으로 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체, 저축은행, 캐피탈, 신용카드사의 연이율 20% 이상 고금리 채무를 정상 상환중에 있어야 합니다. 중요한것은 대환을 했을 때, 부채상환비율이 40%를 초과하지 않아야 합니다.

대출한도는 3천만원 이내에서 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출 금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 가운데 적은 금액이 적용 됩니다. 상환은 거치기간 없이 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환 합니다. 햇살론 대환대출은 고정금리가 적용되어 상환 완료시까지 금리가 변하지 않습니다.

 

햇살론 대환대출 준비 서류

구분 구비서류
자영업자
  • 본인확인서류(주민등록등본)
  • 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)
채권기관 준비서류
  • 대환대출 대상 채무내역서
  • 신용정보 열람 신청서

 

햇살론은 직접 지점을 내방 후 신청하는 방법. 온라인을 통해 취급은행 및 대출상담사를 통해 이용을 하는 두가지 방법이 존재 합니다. 어느것을 활용하더라도 이자나 한도에 있어 차이가 있거나 변화가 있는 것은 아니니 편리한 방법을 선택하시면 됩니다.